연금저축펀드 세액공제 간단정리

연금저축펀드 세액공제 간단정리

연금저축펀드란 ? 연금저축펀드는 은퇴후 유쾌한 노후생활 준비를 위한 상품으로 소득세법에 그러므로 가입기간중에는 세액공제를 받을수 있고, 연금으로 수령하는경우에는 저율의 연금 소득세가 과세되는 세액공제 상품입니다. 연금저축펀드는 노후준비를 위한 투자형 상품으로 세금공제 혜택이 있는 점이 장점이지만, 원금 손실 가능성이 있고 중도 해지시에 높은 세금이 부과되는 점은 단점입니다. 연금저축은 크게 세가지 상품으로 분류됩니다. 이 중에서 연금저축신탁은 현재 신규가입이 불가능한 상품이므로 참고만 부탁드립니다.

그래서 펀드 OR 보험 선택입니다. 일반적으로 펀드 가입이 유리하다고 생각됩니다. 이유는 연금저축보험이 효율성이 안좋기 때문입니다.

연금예금 운용 방법

연금은 노후에 받을 수 있는 돈이기 때문에, 연금저축의 운용 방법이 아주 중요합니다. 연금저축은 본인이 나의 노후를 위해 저축하는 돈입니다. 그러므로 당장 필요하지 않은 여윳돈으로 넣어두는 것이 중요합니다. 세금공제 혜택을 받을 수 있는 최대 납입금액인 600만 원을 매번 채운다면 가장 효율적이겠지만, 사람마다. 개인의 상황에 맞추어 납입하는 것이 중요합니다. 개인적으로는 나의 노후에 투자한다는 생각으로 매월 월급에서 일부를 연금계좌로 자동이체하는 것을 추천합니다.

연금예금 수령

연금저축은 이름 그대로 연금을 위한 계좌이기 때문에 연금을 수령하는 시기까지는 출금이 불가능합니다. 연금 수령 가능 시기는 55세 이후부터입니다. 연금예금 수령 시 연금소득세를 걷어 가게 되는데 하지만 이는 연금 수령 나이에 따라 다르고 아래에 표로 정리해 두었습니다.

연금이 필요한 시기가 되면 연금 수령 신청을 하시면 됩니다. 연금 수령 신청을 하게 되면 지금까지 저축하고 운용한 목돈에서 매달 일부씩 타서 사용할 수 있게 됩니다.

연금 수령은 적어도 10년 이상에 걸쳐 나누어 받아야 하고, 연금을 받을 때는 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

연금예금 이란?

연금저축이란 개인이 노후를 대비하기 위한 상품입니다. 연금저축은 연금저축신탁은행, 연금저축보험보험사, 연금저축펀드증권사로 나뉘며, 증권사의 경우 높은 수익률을 낼수도 있지만 그만큼 원금의 손실도 있습니다. 이와 반대로 연금저축신탁과 연금저축보험은 원금을 보장하는대신 연금저축펀드에 비해 수익률을 낮을 수 있습니다. 장기 저축성 금융상품으로 적어도 5년이상 납입을 하여야 하고 만 55세 이후 연금으로 받는 구조의 노후 대비형 금융상품 입니다.

연금저축펀드 가입 혜택

연금저축펀드를 가입하시는 현명한 분들은 노후준비뿐만 아니라 세액공제, 연말정산에서 환급 혜택을 위해서입니다. 쉽게 말해 총급여액이 5500만 원 이하 혹은 종합소득액이 4500만 원 이하인 사람이 최대 세액공제를 받기 위해서는 월 50만 원씩 납입하고 세금에서 최대 99만 원을 환급받는 겁니다. 급여액이 5500만 원 초과, 종합소득액이 4500만 원 초과라면 월 50만 원씩 납입하고 최대 세금공제 13.2를 받아 79만 2000원의 세금을 환급받을 수 있습니다.

일반적인 재테크 중 하나인 정기예금의 경우 연금저축펀드와 같은 세금공제 혜택이 없으며 15.4 이자소득세 부과까지 되니 노후 준비를 하시는 분들이라면 꼭 확인해야 합니다.

연금예금 펀드에 대해서

펀드나 ETF를 통한 간접적인 투자만 가능합니다. 레버리지나 인버스같은 파생상품은 구매할수 없습니다. 연금저축계좌를 통해 어떤 펀드를 매매할지는 본인이 마음껏 정하는 방법 입니다. 투자에 관심이 많아지면서 연금저축펀드는 신탁과 보험에 비해 빠르게 가입자와 규모가 증가하고 있는 추세 입니다. 매매를 통해 400만원을 입금하였다면 이 금액이 손익이든 손실이든 구분없이 세액공제를 받을수 있습니다. 가입은 증권사를 통해 하시면 됩니다.

연금저축펀드 운용 방법

연금저축펀드를 사용하는 사람들이 점점 많아지는 추세입니다. 이는 연금저축신탁과 보험의 수익률을 기대하기 어렵기 때문입니다. 연금저축펀드에서는 개별 주식 투자는 불가능하지만 여러 펀드 및 국내 상장 ETF 투자가 가능합니다. ETF의 경우 여러 주식들이 묶여 있는 상품이기 때문에 개별 주식에 비해 비교적 변동성이 덜한 보수적인 상품이라고 볼 수 있습니다. 특히 SP500과 같은 ETF는 지속적으로 우상향 하고 있기 때문에, 긴 호흡으로 가는 연금예금 계좌와 궁합이 좋아 대부분의 사람들이 투자하고 있습니다.

국내 상장 SP500 ETF가 궁금하신 분들은 아래 포스팅 참고해 주시면 좋을 것 같습니다.

최근에 노후 걱정이 많아지는 시기 인것같습니다. 연금저축펀드로 세제혜택도 찾아보고 안정되는 연금저축펀드 잘공부해서 투자하고 노후 준비를 해야 할것 같습니다. 봐주셔서 감사합니다. 웃긴 월요일 시작하시고 즐거운일 가득하길 바라겠습니다.

자주 묻는 질문