연말정산 세금혜택 연금예금 연금펀드 IRP 공제한도 총정리

연말정산 세금공제 연금예금 연금펀드 IRP 공제한도 총정리

연말이 다가오면 환급금을 높이기 위한 여러 계획을 고려하는 시기입니다. 소득공제, 세액공제, 그리고 지출내역 관리 등을 통해 최대한의 혜택을 얻어보세요. 신용카드, 체크카드, 현금영수증 등의 지출을 철저하게 관리하여 소득공제를 최대한 받을 수 있습니다. 특히 대중교통, 전통시장, 도서공연 연관 지출에 대해서는 추가적인 소득공제가 가능하니 주의 깊게 관리하시기 바랍니다. 연금저축, 퇴직연금 등의 세금공제 상품에 가입하여 세액공제를 받아보세요. 세금공제 한도를 확인하고, 최대한도까지 납입함으로써 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.

연말정산 시 연금저축의 세금공제 한도는 다음과 같습니다.

연금저축을 600만원만큼 납입하면 얼마나 돌려받을 수 있을까?

연금저축을 세금공제 한도에 맞춰 올해 12월 31일까지 600만원 납입했다면, 내년 초 연말정산을 진행할 때 올해 총급여액에 따라 총급여액이 5500만원 이하인 경우 공제율 16.5%를 적용해 600 * 0.165 = 99만원, 약 1백만원 가량의 기납부세액을 돌려받을 수 있습니다. 5500만원을 초과할 경우 공제율 13.2%를 적용해 79만 2천원 가량의 세금을 돌려받게 됩니다.

다만 연말정산 과정에서 소득공제 후 산출세액이 환급액보다. 적은 경우, 이 금액보다. 적게 돌려받을 수도 있습니다.

예시를 통한 실질적인 계획 설명

예를 들어 연봉이 3000만원인 경우, 신용카드 등 사용액이 총 급여의 25를 초과하는 부분에 관해 일정 비율의 소득공제를 받을 수 있습니다. 이를 통해 이야말로 어떻게 소득공제를 계산하는지 살펴보겠습니다. 총 사용액 25 초과 금액 times 15 최대 300만원까지 소득공제 예를 들어, 신용카드 사용액이 1000만원이고, 총 급여가 3000만원인 경우, 소득공제 금액은 1000만원 750만원 times 15 112.5만원이 됩니다.

연금저축과 IRP 세액공제

연금저축과 IRP모두 세액공제에 해당되는 상품 입니다. 근로자는 연말정산, 사업자는 종합소득신고를 통해 근로소득 및 종합소득에 따라 세액공제를 받게 됩니다. 즉, 내야할 세금이 없습니다.면 그만큼 환급을 받는 다는 것입니다. IRP는 900만원, 연금저축은 600만원까지 공제가 됩니다. 이곳에서 IRP의 공제 한도인 900만원은 연금예금 600만원을 포함한 금액입니다. 가장 쉽게 세액공제를 받으시려면 연금예금 600만원과 IRP 300만원을 납입 하면 종합소득 및 근로소득에 따라 13.2 16.5 공제를 받을 수 있습니다.

그럼 돈은 언제 어떻게 받나요?

열심히 받은 돈 결국 노후에 사용을 해야겠죠?연금 수령 조건은 만 55세 이상, 가입기간이 5년 이상이 되었을 때부터 수령이 가능합니다. 연금 수령 최소한 기간은 10년이고 10년 미만 수령시는 퇴직소득세 혹은 기타소득세가 과세될 수 있습니다. 연금 지급 시에 세금은 연금소득세가 부담됩니다. 70세 미만은 5.5, 80세 미만은 4.4, 80세 이상은 3.3 단 연간 연금액이 1,200만원을 초과할 경우 종합소득 합산 과세나 15 분리과세 중 선택하여 적용 가능합니다.

청약 통장의 세금 혜택

청약 은행통장 공제 총 급여 7천만 원 이하인 무주택 세대주는 연간 납입액인 240만 원의 40, 최대 96만 원까지 소득 공제받을 수 있습니다. 여러 세율 소득 공제는 직접 소득 공제와는 다르며 소득에 따라 여러 세율이 적용된다는 점에 유의하시기 바랍니다. 총 960,000원의 소득공제를 받는 경우 소득 수준에 따라 세율이 달라집니다. 예를 들어 과세표준이 1,400만 원 이하인 경우 세율은 6이므로 57,600원이 공제됩니다.

과세표준이 1,400만 원에서 5,000만 원 사이인 경우 세율이 15로 상승하여 144,000원이 공제됩니다.

가. 부양가족 공제 활용

실제 부양하는 부모님을 기본공제로 신청하거나, 맞벌이 부부의 경우 고소득자가 받는 것이 유리한 부양가족 공제를 활용합니다.

나. 수익이 적은 가족이 의료비와 신용카드 사용

의료비와 신용카드 사용금액이 일정금액 이상이어야 공제가 가능한데, 수익이 적은 가족이 이를 활용하여 세액을 절감할 수 있습니다. 다. 주거용 오피스텔도 주택임차차입금 원리금 상환액 공제 및 월세액 세금공제 활용

주택법에 따른 주택뿐 아니라 주거용 오피스텔도 세금공제 대상이 될 수 있으니 조심을 필요합니다.

자신에게 맞는 계획 찾기

연말정산은 개인의 상황에 따라 여러 전략이 필요한 작업입니다.

자주 묻는 질문